Almanya’da emeklilik için birikim öne çıktı

Almanya’da yurttaşların en önemli tasarruf nedeni yine emeklilik oldu. Özel Yapı Tasarruf Sandıkları Birliği’nin bahar anketine göre katılımcıların yüzde 59’u, para biriktirme nedenleri arasında özel emeklilik hazırlığını ilk sırada gösterdi.

Ankette ikinci sırada yüzde 43 ile tüketim harcamaları yer aldı. Konut sahibi olma hedefi yüzde 36, yatırım amaçlı birikim ise yüzde 35 ile öne çıktı. Acil durum birikimi yüzde 3, çocukların eğitimi için tasarruf ise yüzde 2’de kaldı.

“İnsanlar ek güvence gerektiğini biliyor”

Özel Yapı Tasarruf Sandıkları Birliği Genel Müdürü Christian König, Almanya’da insanların emeklilik için ek önlem alma ihtiyacının farkında olduğunu söyledi.

König’e göre özel emeklilik birikimi ile konut sahibi olma hedefi arasında bir çelişki yok. Aksine, birçok kişi için konut yalnızca barınma isteği değil, aynı zamanda yaşlılıkta güvence sağlayan önemli bir unsur.

Ev sahibi olmak zorlaştı

Ancak Almanya’da konut sahibi olmak son yıllarda daha güç hâle geldi. Konut fiyatları yükseldi. Kredi faizlerinin artması da finansmanı zorlaştırdı.

König, devletin bu alanda yeterince destek vermediğini savundu. Öz sermaye şartı, satın alma ek masrafları, yüksek inşaat ve finansman giderleri nedeniyle geniş toplum kesimleri için ev sahibi olmanın neredeyse ulaşılamaz bir hedefe dönüştüğünü söyledi.

Sektör temsilcileri uzun süredir konut edinimini kolaylaştırmak için emlak alım vergisinin düşürülmesini istiyor. Ancak kamu bütçelerindeki sıkışıklık nedeniyle birçok belediye ve eyalet bu adıma mesafeli yaklaşıyor.

2027 reformunda konut da var

2027’de yürürlüğe girecek özel emeklilik reformunda konut emekliliği de dikkate alınacak. Buna göre birikim yapan kişiler, topladıkları sermayeyi kendi oturacakları konutu satın almak için de kullanabilecek.

Bu düzenleme, konut sahipliğini yaşlılık güvencesinin bir parçası olarak görenler için önem taşıyor.

Almanlar hâlâ klasik yöntemleri seçiyor

Anket, Almanya’da tasarruf alışkanlıklarının hâlâ oldukça geleneksel olduğunu da gösterdi. Katılımcıların yüzde 38’i parasını vadesiz hesapta tutuyor. Yüzde 32’si tasarruf hesabı kullanıyor.

Günlük faiz hesabı ve yatırım fonları yüzde 30’ar oranla tercih ediliyor. Yapı tasarruf sözleşmeleri yüzde 26 ile hisselerin önünde yer alıyor. Hisse senedi kullananların oranı yüzde 24.

Gayrimenkul yatırımı ve yıl sonunda sona erecek Riester emekliliği yüzde 19’da kaldı. Sabit getirili menkul kıymetleri tercih edenlerin oranı ise yalnızca yüzde 9 oldu.

Düşük ariski

Uzmanlara göre vadesiz hesap, klasik tasarruf hesabı ve günlük faiz hesabı gibi araçlar uzun vadeli birikim için sınırlı avantaj sunuyor.

Günlük faiz hesaplarında zaman zaman yüzde 3’ün üzerinde faiz teklifleri görülse de bu oranlar çoğunlukla kısa süreli oluyor. Süre dolduktan sonra faizler hızlı biçimde düşebiliyor.

Uzun vadede sermaye piyasalarına yatırım yapanlar ise ortalama yüzde 6 ila 7 arasında yıllık getiri elde edebiliyor. Bu nedenle uzmanlar, emeklilik birikimi yapanların yalnızca geleneksel hesaplara bağlı kalmasının önemli bir getiri kaybı yaratabileceğini belirtiyor.